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-- 进入年底如何选择银行理财产品专家告诉您

　　进入2015年的最后一个月，银行理财产品市场仿佛也进入了寒冬，产品收益率延续了之前一路下滑的景象。过去一周，银行理财产品的平均预期收益率为4.31%，较上期下降0.11%。虽然有部分产品收益率出现回升，但产品数量十分有限，整体上银行理财收益率仍处于下滑通道。互联网“宝宝”们的收益也是“跌跌不休”，余额宝12月7日年化收益率在3%以下，这种情况已经持续了1个多月。

　　广州融资专家表示，市场仍存在降息预期，加之央行综合利用各种货币工具对市场流动性进行调节，预计年底仍然是“不差钱”的局面，估计今年投资者很难再碰到以前那种年底发行高收益产品的惊喜。

　　期限越长反而跌幅越大　长短期产品收益倒挂

　　银行理财收益率连续多周下滑，长期限产品的下降幅度更遥遥领先。普益财富银行理财周报显示，上周固定收益类人民币理财产品共发行882款，其中1—3个月期理财产品440款，预期收益率为4.36%，较上期下降0.03%；3—6个月期理财产品292款，平均预期收益率为4.46%，较上期下降0.03%；6-12个月期理财产品123款，平均收益率为4.58%，较上期下降0.07%；1年以上期理财产品9款，平均预期收益率为4.48%，较上期下降0.44%。

　　临近年底，部分银行的理财产品出现长短期收益率倒挂现象。分析人士称，一方面，银行通过提高中短期理财产品收益率挽留、吸纳资金的倾向明显；另一方面，降息和低利率成为市场普遍预期，银行从利率风险角度考虑，降低长期产品收益率，也在情理之中。

　　投资者要降低收益预期　适当关注“节假日专属”产品

　　银行理财师表示，今年年末银行理财产品收益率持续低迷，其原因与今年央行采取持续宽松的货币政策有关，央行的连续降息使得商业银行的存贷利差收窄，所以导致了理财产品收益的持续走低。再加上宏观经济基本面低迷，经营压力和风险提高，银行一方面会提高银行理财产品资产端的准入标准，收缩理财产品发行规模；另一方面，下调产品预期收益水平，降低负债端成本。因此，低收益或成银行理财一种新常态。